Atualização Patrimonial - Fevereiro / 2017 - R$110.281,51 (+1,33%)

Desculpem minha demora / atraso para atualizar o post.

Fevereiro o bicho começou a pegar profissionalmente falando e ainda fechei o ano com novo desafio: Em março devo mudar de cidade.

Preciso ficar próximo da empresa No. 2 e a distância estava prejudicando a evolução da mesma.

Evolução Patrimonial:

Benchmarks:

O IPCA de fevereiro estou seguindo ainda o projetado (em breve sai o oficial). O objetivo da carteira para 2017 é superar Rentabilidade Real de 12% (ultima linha).

Rentabilidade Real 2017:

Conclusão: A composição da carteira para mês de fevereiro foi próximo a 20% Renda Fixa, 74% Renda Variável e 6% Caixa.

O aporte para o mês de fevereiro foi mais um vez superior ao projetado, conseguindo aportar R$7.091,00. Graças a vida regrada, objetivo de vida bem definido e frugalidade ao extremo consegui mais um mês ser um poupador ao extremo (sem abrir mão dos objetivos estipulados para 2017).

Felizmente tive um grande aprendizado nesse mês entretanto com prejuízos financeiros. No final do mês resolvi fazer trades com ações (sob orientações da XP) e acabei tendo um prejuízo de R$640,00. Ou seja, a rentabilidade da carteira era para ser de 1,92% e não 1,33%. 

Pode parecer pouco, mas no final vai fazer muita diferença!!

Fica o aprendizado: Vai aprender, vai estudar, crie uma estratégia e não pense que só porque a corretora tem nome (XP) que os trades oferecidos são realmente bons para o investidor... Isso certamente é mais um pega bobo ansioso afim de operar.

Tirando o prejuízo citado acima, o que sustentou o resultado da carteira foram os fundos multimercados: Adam Macro II e XP Long Biased 30.

Por fim, busco principalmente para esse primeiro ano, um retorno de 12% líquido, e como exposto acima, a rentabilidade para o mês de meta seria de 1,39%(considerando IPCA 0,44 - pode haver alterações após anuncio oficial). Como a carteira produziu resultado próximo (1,33%), me sinto incomodado, pois era para ter superado se não fosse minha ânsia de entrar no mercado de ações sem preparo. Paguei o preço.

Portfólio

Compartilharei abaixo meu Portfólio de Investimentos. Esse post será atualizado sempre que houver alteração na composição da carteira. Acredito na evolução constante do conhecimento assim como no aumento das experiências, traduzidas em vivência de campo, troca de know-how, dentre outros.

Dessa forma espero boas alterações na composição do mesmo.

* Última atualização ---> 12/02/2017 *

Comentários:

Queridos colegas, essa é a primeira postagem a respeito do Portfólio. antes de mais nada gostaria que ficasse de fácil entendimento para todos. Toda crítica e sugestão para as próximas montagens é extremamente bem vinda.

Conforme venho comentando nos outros posts do blog, tenho uma constante inquietação a despeito da composição a carteira de investimentos. Vejo colegas trabalhando com Ações (ativos diretos ou ETFs), fundos imobiliários, rendas fixas (CDB, LCA, LC, etc etc) e demais ativos e confesso que fico invejoso na capacidade de todos em produzir uma carteira equilibrada, diversificada e que produza resultados.

Confesso que meu start no mundo dos investimentos não tem sido simples. Dos poucos meses inseridos nos ensinamentos desse mundo, achei que a melhor maneiro de iniciar seria através de fundos de investimentos.

Muito controverso devido a taxas e obrigações porém muito completo para quem se inicia e não possui bagagem. Não espero a melhor rentabilidade, mas gostaria de abranger os mais variados tipos de investimentos através deles.

Me preocupo em continuar sempre aprendendo, pois assim que possível gostaria de substituir um fundo de investimentos (com taxas e obrigações), por atuações diretas feita por mim e com menos custos.

Divisão:

O grande foco da carteira é manter uma balanceamento saudável entre Caixa x Renda Fixa (RF) e Renda Variável (RV) para que possa aproveitar as melhores oportunidades do mercado.

Caixa: 

O ideal é que o Caixa fique sempre próximo a R$0,00, ou seja, todo capital estará aplicado. Atualmente 27% do capital está em formato de caixa pois está em trânsito para novos ativos (será exibido na próxima atualização).

RF x RV:

Não tenho um balanceamento perfeito entre RF e RV, porém é importantíssima a composição de RF para duas situações:

- Reserva de emergência pessoal;

- Aproveitar oportunidades em RV.

Diante desses itens mencionados tentarei manter a RF na casa dos 25%~30%.

A RV será de acordo com o momento / oportunidades do momento. 

Ativos:

RF:

Itaú Special Renda Fixa - Fundo Renda Fixa, D+0, com finalidade de liquidez imediata em caso de emergência. Foco em preservar o capital da inflação.

Porto Seguro Referenciado DI - Fundo DI, D+0, possui a finalidade de evitar que o dinheiro fique parado na conta da corretora com foco de rentabilidade em torno de 100%~104% CDI.

Modal Institucional FIM - Fundo Multimercado, D+1, possui a finalidade de investimento do montante em renda fixa com foco de rentabilidade em torno de 108%~114% CDI.

RV:

Adam Macro II - Fundo Multimercado, D+30, com atuação ativa em estratégias macroeconômicas, estou muito entusiasmado com a gestão e espero bons frutos para o futuro. Ele não está mais aberto para capitação, dessa forma não tenho a intenção sair do mesmo. Foco de rentabilidade em torno de 120% CDI ou +.

XP Long Biased 30 - Fundo Multimercado, D+30, com atuação ativa em ações, trabalhando com diversas estratégias. Espero com ele estar inserido no mercado de ações e poder render bons frutos do que se espera com na bolsa. Foco de rentabilidade em torno de 130% CDI ou +.

Planos 2017 - Janeiro (1/12)

Como toda meta tem que ser acompanhada de perto, vou mês a mês fazer um balanço de como meus planos para 2017 desenvolveram ao longo do mês que acabou de se encerrar.

É uma maneira muito bacana de se acompanhar de perto as metas e poder fazer ajustes enquanto é tempo. 

Caso queira analisar o post original, está aqui: "Planos para 2017"

Avaliação de Janeiro

- Saúde: Não sou gordo nem obeso, mas bem que poderia ter uma dieta mais regulada e perder uns 5 kg né? Está lançado o desafio;

Oh My Goodness!!!! Como é bom se sacrificar e ter seus esforços recompensados. Como dito no plano original, não sou gordo, mas estava ligeiramente acima do peso (mais precisamente 8kg). Resolvi começar o ano indo em uma endocrinologista (famosa na região) e realizei a bendita dieta do sangue (minha tipagem é A). Do c******. 

Fechei janeiro com 4kg eliminados. Sei que minha meta era perder 5kg, mas como diz nossa eterna presidenta, se temos uma meta, vamos dobra-la (rss). 

brincadeiras a parte, vou tentar perder 8kg e a partir daí manter. 

Entretanto, Mês excelente para esse item!!! 

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- Livros: Está aí uma nova paixão, nem eu sabia que ler livro era tão gostoso e enriquecedor. Principalmente quando a leitura agrega em conhecimentos que é do interesse. Serei ousado, pois o bom mesmo é superar limites. 12 Livros, 1 por mês, sem choro nem vela;

Livros Degustados

Como podem ver clicando no link acima (livros Degustados), consegui em janeiro ler 3 livros. Não, juro que não sou atoa, mas janeiro foi excelente enquanto o trabalho não me sugava meu couro. Aproveitei cada segundo após as 18 hrs para estudar forte e ler!! Excelente mes para esse item, acho difícil repetir a dose, infelizmente.

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- Lazer: Viajar no mínimo 2 vezes no ano com a trupe. dar um off total de pelo menos 7 dias (se for para os EUA tem que ser mínimo de 20 dias hehe);

Não consegui viajar em janeiro (exceto viagens para ver parentes), mas tive um bom avanço para essa meta. Viagem agendada para o final de Março. Praia, litoral paulista, 7 dias off. Bom demais.

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- EAD: Mais uma nova descoberta, como é bom estudar e aprender (estranho, nunca fui assim (hahaha)). Atualmente faço um curso de 120 horas de Contabilidade Gerencial. Em 2017 pretendo além desse cursar outro de mesma carga horária;

Mesmo caso da meta dos livros. Mês tranquilo profissionalmente, aproveitei para bombar meu cérebro de informações. Acabei o primeiro módulo de 40 horas do curso Contabilidade Gerencial que estou fazendo. Difícil pra caramba e infelizmente conteúdo fraco, tive que me embasar em livros para ver se aprendia algo. De todo modo. Consegui dar continuidade a essa meta e finalizar o 1o dos 3 módulos. 

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- Novas habilidades: Para esse ano vou focar em dominar o Excel e manjar sobre Declaração de Imposto de Renda.

Meu foco para janeiro não era desenvolver novas habilidades, pretendo fazer isso ao longo do ano, portanto, não avancei nesse quesito.

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- Profissional: Aprimorar meus conhecimentos e skills no ramo da Administração, Finanças, Gestão. Apesar de não ser formado nessas áreas, por ter empresa privada necessito urgentemente me desenvolver nessas áreas para melhor dominar meus empreendimentos. A priori livros, cursos EAD, cursos presenciais serão fonte desse conhecimento, mas para ter algo concreto para 2017, quero dominar e ser "fluente" no quesito finanças, análise de balanços, projeções, demonstrativos, e demais itens fundamentais para um empreendedor de sucesso;

Acredito que acrescentei conteúdo na cachola, porém nada que me desse condição de desenrolar novas habilidades dentro das empresas. Como o conhecimento é gradual e cumulativo, creio que estou no caminho certo para desenvolver tais conhecimentos. Satisfeito com o conhecimento adquirido. 

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- Investimentos: Em 2017 gostaria demasiadamente de ter minha carteira de investimento montada, nem que seja na teoria. Atualmente tenho conhecimentos intermediários em Renda Fixa e Fundos de Investimentos. Gostaria de abranger conhecimentos de Fundos Imobiliários, ETF, Ações e outros ativos para poder definir melhor minha carteira e aumentar minhas skills no ramo;

Esse assunto é apaixonante. Não tem um dia que não estudo a respeito de investimentos, dinheiro, economia. Porém meu foco ainda não está onde quero chegar (ETF, Fundos Imobiliários, Ações e outros). Continuo me aperfeiçoando em conhecimentos de Renda Fixa e Fundos de Investimentos em geral. Não acredito que seja conteúdo perdido, ainda quero solidificar meu "início" no mundo dos investimentos e começar com o básico é geralmente melhor. Mas fico feliz em estar cada vez mais animado com o assunto, porém não avancei nesse quesito.

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- Financeiro: Se tivesse levado a mega da virada, nem precisaria desse item, porém como não rolou (nem joguei), lá vamos nós matar alguns leões por dia.

• Aportes: (mínimo de) R$3.000,00(mês) / R$36.000,00(ano) + Inflação
• Rentabilidade Real: 12%~13% a.a. / 1% + inflação a.m.

Abaixo está o valor alvo a ser atingido no final de cada mês (baseando no PROJETO inicial)

OBS: Farei esforço redobrado para em Dezembro superar em 20% a meta (R$162.150,00). Focando principalmente em aportes.

Feliz demais por ter superado minhas expectativas em Janeiro:

- Aportes: 

Projeção - R$3.000,00

Realizado - R$10.234,00;

- Rendimento: 

Projeção - 1% acima da inflação

Realizado - 1,85% acima da inflação.

Dois fatores para o sucesso dos itens acima:

- Estudo;

- Trabalho duro.

Estudo pois apesar de ter começado a investir no mês de dezembro e iniciado o blog em janeiro, venho estudando com muito afinco o assunto desde outubro. De lá para cá muito aprendizado, horas de estudo, novas rotinas e atitudes com o dinheiro. 

Trabalho duro pois colher dividendos das empresas em meses como Dezembro e Janeiro é realmente muito gratificando, principalmente pelo período de sazonalidade do negócio e época de gastos mais altos. Fico feliz que o trabalho esteja recompensando, pois além de poupar não posso reclamar da qualidade de vida que desfrutei no mês de janeiro (com muita frugalidade).

E claro, o patrimônio. Fechei janeiro com R$101.740,83, valor +9,9% do que o projetado para o mês, passando inclusive as metas de fevereiro e março.

Acho que subestimei um pouco meus aportes. Mas vamos tocando o barco e ver como se desenrola o restante do ano.

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Tive um excelente Janeiro e espero manter o mesmo ritimo e gás para Fevereiro.

Excelente semana a todos. Sucesso

Atualização Patrimonial - Janeiro / 2017 - R$101.740,83 (+2,37%)

Primeiro post a respeito da atualização patrimonial (o próximo será sobre composição de carteira)

Confesso estar um pouco perdido a respeito do que devo elencar ou expor, assim como os fatores mais importantes para não se perder as referências.

Alguns fatores são importantes levar em conta.

- Sou leigo no assunto;

- Sem experiência prévia de investimentos / composição de carteira;

- Matemática financeira assim como conhecimentos do ramo = 0.

Diante desses desafios, os últimos meses de 2016 foram de muito estudo e aprendizado, tentando minimamente me fortalecer com conhecimentos para dar o pontapé inicial no mundo dos investimentos. 

Chega de delongas e vamos ao que interessa: 

Evolução Patrimonial:

Benchmarks:

Obs: O IPCA é o projetado para o mês, pois ainda não saiu. Após sua divulgação oficial atualizo o tópico.

Rentabilidade Real 2017:

Conclusão: A composição da carteira para mês de janeiro foi próximo a 54% Renda Fixa e 46% Renda Variável. Porém no final do mês algumas posições foram alteradas (explicarei com mais detalhes no próximo post) o que "segurou" um pouco o ganho no final.

O aporte para o mês foi bem superior ao projetado, que seria de R$3.000,00. Minha característica de ser poupador ao extremo, assim como os bons resultados da vida profissional, me proporcionaram tal situação. (Para fevereiro espero aportar mais do que o projetado - R$3.044,00, porém são cenas dos próximos capítulos).

O bom desempenho da carteira se deve principalmente a 2 fatores: Bolsa / Tesouro Direto.

Busco, principalmente para esse primeiro ano, um retorno de 12% líquido, e como exposto acima, a rentabilidade para o mês de meta seria de 1,46% (considerando IPCA 0,51 - pode haver alterações após anuncio oficial). Como a carteira produziu resultado superior (2,37%), me sinto satisfeito. Porém não tanto a ponto de estar tranquilo com a composição da carteira (explicarei problemas e dúvidas na próximos post). 

Foi bom, mas poderia ser melhor. Foco no aprendizado.

Excelente mês a todos.

Cooorrrreee!!

Dia bastante corrido.

Afinal, meu celular apitou no final da tarde:

Desde o seu início venho acompanhando o que dizem a respeito desse fundo e do gestor Márcio Appel, assim como sua performance e estratégias. Achei interessante e coloquei na minha listinha To Do de próximos ativos. Queria ocupar uma cadeirinha nesse fundo, porém a estratégia era só para fevereiro.

Antes do meu celular apitar, as 17:32, ja estava com informações de que o fundo estava se preparando para encerrar os aportes, portanto comecei a planejar: Quais posições deveria liquidar? depositar mais quanto? Como ficaria o balanceamento da carteira? Mexer na reserva de emergência? Afinal, esse fechamento do fundo estava antecipando minha estratégia em 2 semanas e obrigando a me mexer.

No fim do dia, ao receber a mensagem, já estava posicionado no fundo. Entretanto, essa maldita mensagem me mostrou que realmente iria fechar e me instigou a correr atrás de mais uns cascalhos e melhorar a posição.

Em breve noticio o desfecho dessa novela, entretanto consegui meu espaço.

 www.adamcapital.com.br (para maiores informações).

2016 x Aprendizagem

Tabela de Rentabilidade do mercado em 2016:

Aprendizagem:

2016 não foi um ano muito ativo nos investimentos para mim, pelo menos não em diversificação.

Poupei o máximo que pude, porém com poucas informações a respeito de investimento, acabei alocando tudo em Tesouro IPCA+ 2035 e IPCA+ 2050. Na época as taxas estavam excelentes e imaginava que segurar tal rentabilidade até 2035 estava de bom tamanho. 

Não minha surpresa, no decorrer do ano de 2016 a valorização ia só aumentando e estudando um pouco mais, aprendi a respeito de "especular" com o Tesouro.

No final de 2016, resolvi realizar boa parte dos títulos que possuía, por 2 motivos:

1. Valorização excelente;
2. Investir em outros ativos a fim de diversificar, aprender e criar uma carteira.

Hoje minha carteira é representada apenas por 14,22% de Tesouro IPCA+ 2050 e começo 2017 com uma carteira mais diversificada em Renda Fixa e Variável.

Mas o que melhor levo de 2016 é o quanto essa modalidade de investimento é interessante. As oscilações do Título se baseiam muito em como o mercado está precificado o juros futuro. Por mais que hoje a SELIC está em 13% (corte recente de 0,75 pontos), o juros futuro está na casa dos 11,15%.

A valorização desse papel ocorreu pois o juros futuro passou de 16% para 11,50% (apesar da SELIC ter ficado na casa dos 14%)

No mes de Janeiro, continuo sentindo o efeito positivo desse ativo. Estou com mais de 5% de valorização. 

Como a tendência é de queda da taxa SELIC para 2017, estou mantendo na carteira essa % do ativo, entretanto acredito que 2017 será de muitas oscilações devido a questões políticas, gerando assim novas oportunidades de especulação.

Leitura

Dando prosseguimento a parte do Plano para 2017, deixarei a indicação desse fantástico livro:

O Milionário Mora ao Lado.

Excelente estudo a respeito dos comportamentos de consumo dos milionários norte americanos.

Apesar da edição ser antiga ele vale demais para os dias atuais. Como a frugalidade é importante para quem quer se tornar independente financeiramente.

Lembre-se, "quanto maior o chapéu, menos gado"

Frugal, Frugal, Frugal...

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